Nowość: z3x Talent Pool zapewnia firmom dostęp do doświadczonych specjalistów FinTech. Dowiedz się więcej

Płatności Open Banking i Pay-by-Bank

Rozwijaj płatności account-to-account w sposób dopasowany do kosztów, konwersji, doświadczenia klientów i procesów operacyjnych. z3x pomaga sklepom internetowym, marketplace’om, dostawcom płatności i platformom cyfrowym oceniać, projektować i wdrażać rozwiązania Open Banking Payments, w tym PIS i Pay-by-Bank, jako uzupełnienie istniejących metod płatności.

Porozmawiajmy o płatnościach Open Banking

Co oferujemy w ramach usługi Płatności Open Banking i Pay-by-Bank

Strategia płatności PIS i Pay-by-Bank

Pomagamy ocenić, czy płatności Open Banking pasują do modelu biznesowego, klientów i wolumenów transakcyjnych firmy. Analizujemy potencjalne zastosowania, bariery adopcji, ekonomikę płatności, uwarunkowania regulacyjne i rolę przelewów account-to-account w całym procesie checkout.

Wybór dostawców płatności Open Banking

Dobór dostawcy wymaga więcej niż porównania dokumentacji API. Analizujemy obsługiwane banki, dostępność na rynkach, przebieg płatności, warunki komercyjne, raportowanie statusów, sposób rozliczeń, zwroty, reconciliation, wymagania techniczne i wsparcie operacyjne. Pomagamy przygotować kryteria wyboru, porównać dostawców i uzgodnić model współpracy.

Integracje checkout, API i przepływów płatniczych

Wspieramy projektowanie i wdrażanie ścieżek inicjowania płatności w e-commerce, SaaS, marketplace’ach i produktach cyfrowych. Pracujemy nad prezentacją metod płatności, przekierowaniami lub dostępnymi wariantami embedded, autoryzacją użytkownika, wymaganiami API, obsługą callbacków, statusów transakcji, reconciliation i sytuacji wyjątkowych.

Optymalizacja kosztów i skuteczności płatności

Pomagamy porównać ekonomikę płatności Open Banking z kartami i innymi metodami alternatywnymi. Uwzględniamy prowizje dostawców, koszty operacyjne, adopcję, konwersję, skuteczność finalizacji płatności, zwroty i strukturę całego payment mix. Rekomendujemy rozwiązania na podstawie pełnego obrazu biznesowego, a nie wyłącznie deklarowanej opłaty transakcyjnej.

Płatności Open Banking i Pay-by-Bank

Jak działamy?

1

Analizujemy obecny system płatności

Poznajemy model biznesowy, segmenty klientów, wolumeny, dostawców płatności, wyniki checkout, procesy operacyjne i docelowe rynki. Określamy, w których scenariuszach płatności account-to-account mogą stanowić wartościową alternatywę lub uzupełnienie obecnych metod.

2

Porównujemy dostawców i projektujemy ścieżkę klienta

Definiujemy potrzebne funkcjonalności, porównujemy dostawców PIS i Pay-by-Bank oraz projektujemy docelową ścieżkę użytkownika. Uwzględniamy dostępność banków, autoryzację, widoczność statusów płatności, zależności rozliczeniowe, koszty i złożoność integracji.

3

Koordynujemy integrację i uruchomienie

Pomagamy przygotować wymagania, współpracować z dostawcą, wdrożyć checkout i przeprowadzić testy. Szczególną uwagę poświęcamy płatnościom nieudanym i porzuconym, ponawianiu żądań, asynchronicznym aktualizacjom statusów, rozliczeniom oraz powrotowi klienta z procesu autoryzacji.

4

Mierzymy wyniki i rozwijamy payment mix

Po uruchomieniu pomagamy mierzyć rzeczywistą adopcję, skuteczność finalizacji płatności, koszty i nakład pracy operacyjnej. Wskazujemy możliwości poprawy ścieżki płatności, rozszerzenia pokrycia bankowego, optymalizacji routingu i wdrażania kolejnych metod tam, gdzie ma to uzasadnienie ekonomiczne.

Zaufanie w branży usług finansowych

Płatności Open Banking i Pay-by-Bank

Pay-by-Bank nie zawsze oznacza tańsze lub skuteczniejsze płatności

Przelewy account-to-account mogą być atrakcyjną alternatywą dla kart, ale ich opłacalność zależy od znacznie większej liczby czynników niż sama prowizja. Pokrycie banków, proces autoryzacji, skuteczność płatności, rozliczenia, zwroty, wsparcie operacyjne i preferencje klientów wpływają na efekt biznesowy. z3x pomaga przeanalizować całkowity koszt i potencjał płatności Open Banking przed rozpoczęciem wdrożenia.

Porozmawiajmy o płatnościach Open Banking
Płatności Open Banking i Pay-by-Bank

Dobrze zaprojektowana płatność to więcej niż udana transakcja

System płatniczy musi radzić sobie również z nieudaną autoryzacją, porzuceniem procesu przez klienta, opóźnionymi statusami, zwrotami i uzgadnianiem rozliczeń. Ma to szczególne znaczenie dla marketplace’ów, powtarzalnych relacji handlowych i produktów ze złożoną obsługą zamówień. Pomagamy projektować płatności Open Banking jako część całego procesu transakcyjnego.

Co mówią nasi klienci

Zespół z3x wykazał się wysokim poziomem profesjonalizmu i świetnym zrozumieniem specyfiki rynku FinTech i e-commerce. Przeprowadzony audyt, szczegółowa analiza otoczenia konkurencyjnego oraz oczekiwań lokalnych klientów dostarczyły nam cennych danych, które realnie wsparły proces decyzyjny i planowanie wejścia z nowymi usługami. Doceniamy strategiczne podejście, terminowość oraz jakość przygotowanych materiałów. Współpraca przebiegła sprawnie i w pełni spełniła nasze oczekiwania.

Współpraca z zespołem z3x przy audycie naszych procesów okazała się bardzo wartościowa. Otrzymaliśmy szczegółową analizę istniejących rozwiązań, rzetelny research oraz konkretne rekomendacje zmian i usprawnień. Zespół wykazał się dużą znajomością branży oraz umiejętnością łączenia perspektywy biznesowej z technologiczną. Cały proces przebiegł sprawnie, a przygotowane materiały stanowiły solidną podstawę do dalszych działań optymalizacyjnych.

Współpraca z Z3X Tech-Care Group pomogła nam uporządkować i przeprojektować wybrane procesy w naszym środowisku cyfrowym. Dzięki ukierunkowanej automatyzacji i optymalizacji przepływu operacyjnego osiągnęliśmy poprawę wydajności operacyjnej i zwiększyliśmy skuteczność konwersji klientów.

Z3X to eksperci, którzy doradzali nam w zakresie chatbotów, automatyzacji i integracji narzędzi. Dzięki nim wyeliminowaliśmy wiele ręcznych procesów, przyspieszyliśmy weryfikację i zyskaliśmy gotowe rozwiązania do automatyzacji komunikacji. Dzięki fachowej wiedzy zakresu AI i automatyzacji, zespół prowadzony przez Jakuba Smędę i Karola Zielinskiego polecam wszystkim managerom, którzy potrzebują kompetentnego doradztwa technologicznego.

Współpraca przy wdrożeniu gry windykacyjnej (memo) była dla nas interesującym i inspirującym projektem. Rozwiązanie wyróżniało się nieszablonowym podejściem do komunikacji z klientem, skutecznie zwiększając kontaktowalność w początkowej fazie działań i pokazując potencjał nowoczesnych narzędzi w obszarze collections. Szczególnie doceniamy elastyczność zespołu oraz otwartość na dostosowanie rozwiązania do naszych potrzeb. Projekt stanowił wartościowe uzupełnienie standardowych strategii i dostarczył nam wielu cennych obserwacji, które wykorzystujemy w dalszym rozwoju naszych procesów.

Zespół z3x kompleksowo wsparł nas w procesie projektowania i budowy nowej aplikacji mobilnej - od etapu koncepcji, przez wypracowanie strategii produktowej, aż po finalne wdrożenie. Współpraca obejmowała zarówno warstwę technologiczną, jak i biznesową, a każdy etap realizowany był z dużą dbałością o detale i jakość. Zespół wykazał się doskonałym zrozumieniem naszych potrzeb, dużą elastycznością oraz umiejętnością sprawnego rozwiązywania pojawiających się wyzwań. Implementacja płatności była jedynie jednym z wielu dobrze zrealizowanych elementów w tym złożonym projekcie.

Współpraca z Z3X Tech-Care Group pomogła nam uporządkować i doprecyzować kierunek naszych kolejnych kroków w przygotowaniu organizacji do pracy z AI.

Najczęściej zadawane pytania

W określonych scenariuszach może być alternatywą dla kart. Zależy to jednak od rynku, obsługiwanych banków, preferencji klientów, procesu autoryzacji i możliwości dostawcy. Dlatego najpierw analizujemy, jak Pay-by-Bank może uzupełnić lub poprawić istniejący zestaw metod płatności.

Nie. z3x wspiera doradztwo, wybór dostawcy i wdrożenie rozwiązania. Regulowana usługa inicjowania płatności jest realizowana przez odpowiednio uprawnionego dostawcę w ramach przyjętego modelu współpracy.

Niektórzy dostawcy oferują dodatkowe funkcjonalności wspierające takie procesy, ale ich dostępność i sposób realizacji zależą od dostawcy, rynku oraz modelu technicznego i prawnego. Standardowa usługa PIS nie oznacza automatycznie możliwości cyklicznego obciążania klienta.

Więcej usług powiązanych z Doradztwo Open Banking i Open Finance

Więcej usług, które świadczymy

Nasza wiedza specjalistyczna wokół Płatności Open Banking i Pay-by-Bank

Ostatnie raporty i artykuły - Doradztwo Open Banking i Open Finance

Co to jest Open Banking?
FinTech

Co to jest Open Banking?

Open banking zmienił sposób, w jaki dane finansowe i usługi bankowe mogą być wykorzystywane poza tradycyjnym środowiskiem bankowym. Pozwala kli...

29 września 2026 14:48
Karol Zielinski
474
Co to jest AML?
FinTech

Co to jest AML?

AML, czyli Anti-Money Laundering, to zbiór zasad, procesów, kontroli i technologii wykorzystywanych do zapobiegania wykorzystywaniu usłu...

3 września 2026 08:30
Karol Zielinski
356

Zmieńmy zasady gry razem

Podoba Ci się to, co zobaczyłeś? Zacznijmy działać. Wystarczy, że podasz kilka informacji, a my skontaktujemy się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.

Prosimy, podaj swoje imię
Prosimy, podaj swoje nazwisko
Prosimy, podaj swoje imię
Prosimy, podaj nazwę firmy
Prosimy, wpisz treść wiadomości
Top