Optymalizacja płatności i rozwój usług FinTech dla sieci stacji paliw

Więcej o case study Optymalizacja płatności i rozwój usług FinTech dla sieci stacji paliw

Kontekst projektu

Płatności bezgotówkowe w handlu detalicznym to znacznie więcej niż prowizje pobierane przez operatorów terminali. Na rzeczywisty koszt i rentowność obsługi transakcji wpływają również dodatkowe opłaty, sposób rozliczania płatności, przewalutowania, Dynamic Currency Conversion (DCC), wykorzystywane metody płatności oraz procesy operacyjne.

Jednocześnie infrastruktura płatnicza może być źródłem dodatkowych przychodów i nowych możliwości biznesowych. Odpowiednio zaprojektowane usługi finansowe, rozwiązania lojalnościowe i alternatywne modele płatności pozwalają nie tylko ograniczać koszty, ale również zwiększać wartość relacji z klientami.

Z takim podejściem z3x rozpoczął współpracę z firmą prowadzącą sieć stacji paliw w zachodniej Polsce. Projekt wykraczał poza tradycyjny audyt kosztów terminali i obejmował kompleksową analizę obecnego modelu płatności oraz możliwości jego dalszego rozwoju.

Klient

Klientem była firma prowadząca sieć stacji paliw oraz działalność handlową w zachodniej Polsce, w regionie przygranicznym.

Specyfika działalności oznaczała obsługę klientów krajowych i zagranicznych, płatności w PLN i EUR oraz współpracę z kilkoma dostawcami usług płatniczych.

Firma dysponowała działającą infrastrukturą płatniczą i wypracowanymi procesami operacyjnymi, ale chciała zweryfikować ich efektywność kosztową, możliwości optymalizacji oraz potencjał wykorzystania nowych rozwiązań FinTech.

Wyzwanie

Punktem wyjścia była potrzeba poprawy ekonomiki obsługi płatności bezgotówkowych. Klient chciał zrozumieć, jakie koszty rzeczywiście ponosi, czy obowiązujące warunki współpracy z dostawcami są konkurencyjne oraz gdzie znajdują się możliwości ich ograniczenia.

Wyzwaniem była jednak nie tylko wysokość prowizji. Istotne znaczenie miały również opłaty dodatkowe, rozliczenia walutowe, mechanizmy przewalutowań, wykorzystanie DCC oraz sposób organizacji procesów płatniczych.

Drugim obszarem była możliwość wykorzystania płatności i usług finansowych do budowania nowych źródeł przychodów. Klient chciał ocenić, jakie dodatkowe rozwiązania można wprowadzić w istniejącej sieci sprzedaży, wykorzystując relacje z klientami, infrastrukturę oraz skalę działalności.

Celem projektu było więc nie tylko ograniczenie kosztów, ale również przygotowanie rekomendacji dotyczących rozwoju całego ekosystemu płatności i usług FinTech.

Nasze rozwiązania

Kompleksowy audyt kosztów i warunków akceptacji płatności

Przeprowadziliśmy szczegółową analizę obowiązujących umów, struktury transakcji i zasad współpracy z dostawcami usług płatniczych.

Audyt obejmował prowizje transakcyjne, opłaty dodatkowe, koszty infrastruktury, warunki rozliczeń oraz inne elementy wpływające na całkowity koszt obsługi płatności.

Analizowaliśmy nie tylko wysokość poszczególnych opłat, ale również sposób ich naliczania i wpływ na ekonomikę działalności klienta.

Płatności wielowalutowe, DCC i przewalutowania

Ze względu na przygraniczny charakter działalności istotną częścią projektu była analiza obsługi płatności w PLN i EUR.

Oceniliśmy obecny model rozliczeń walutowych, mechanizmy przewalutowań oraz możliwości wykorzystania Dynamic Currency Conversion (DCC).

Przygotowaliśmy rekomendacje dotyczące optymalizacji tych procesów, uwzględniając zarówno koszty ponoszone przez firmę, jak i potencjalne korzyści biznesowe związane z odpowiednim modelem obsługi transakcji zagranicznych.

Analiza i optymalizacja procesów płatniczych

Przyjrzeliśmy się istniejącym procesom związanym z przyjmowaniem i rozliczaniem płatności.

Ocenialiśmy ich efektywność, zależności od dostawców oraz możliwości uproszczenia lub zmiany wybranych elementów procesu.

Celem było zidentyfikowanie rozwiązań, które mogłyby poprawić efektywność operacyjną, ograniczyć niepotrzebne koszty i ułatwić dalszy rozwój usług płatniczych bez zakłócania codziennej działalności stacji.

Benchmark rynkowy i negocjacje z operatorami

Na podstawie audytu przeprowadziliśmy analizę konkurencyjności obowiązujących warunków handlowych i przygotowaliśmy strategię negocjacyjną.

Rozmowy z operatorami obejmowały nie tylko podstawowe stawki prowizyjne, ale również szersze warunki współpracy i ekonomikę poszczególnych modeli obsługi płatności.

W wyniku negocjacji uzyskaliśmy korzystniejsze propozycje cenowe, które zostały przeanalizowane i przedstawione klientowi wraz z rekomendacjami.

Alternatywne metody i modele płatności

Przeanalizowaliśmy możliwości rozszerzenia dostępnych metod płatności oraz wykorzystania innych modeli realizowania transakcji.

Ocenialiśmy potencjalne zastosowania nowych rozwiązań z perspektywy wygody klientów, kosztów obsługi, efektywności procesów i możliwości ich integracji z istniejącym środowiskiem sprzedażowym.

Rekomendacje obejmowały zarówno optymalizację obecnego sposobu przyjmowania płatności, jak i potencjalne kierunki rozwoju infrastruktury transakcyjnej.

Nowe usługi FinTech i dodatkowe źródła przychodów

Ważną częścią projektu była identyfikacja możliwości wykorzystania usług finansowych do rozwoju biznesu klienta.

Analizowaliśmy potencjał rozwiązań kartowych, programów lojalnościowych powiązanych z płatnościami, nowych metod płacenia oraz dodatkowych usług finansowych, które mogłyby zostać udostępnione klientom sieci.

Rozpatrywaliśmy je nie tylko jako funkcjonalności technologiczne, ale przede wszystkim jako potencjalne modele biznesowe - z uwzględnieniem możliwości generowania przychodów, zwiększania lojalności klientów oraz wykorzystania istniejącej infrastruktury i relacji handlowych.

W efekcie klient otrzymał propozycje kierunków rozwoju wykraczających poza tradycyjną akceptację płatności kartowych.

Rekomendacje biznesowe i kierunki dalszego rozwoju

Wyniki analiz połączyliśmy w zestaw rekomendacji obejmujących zarówno działania możliwe do podjęcia w krótkim terminie, jak i bardziej strategiczne inicjatywy.

Oddzieliliśmy możliwości bezpośredniej optymalizacji kosztów od projektów wymagających dodatkowych analiz, współpracy z partnerami technologicznymi lub wdrożenia nowych usług.

Pozwoliło to klientowi spojrzeć na obszar płatności nie tylko jako na koszt operacyjny, ale również jako na element strategii rozwoju biznesu.

Znaczenie strategiczne

Projekt pokazuje, że obszar płatności w handlu detalicznym nie powinien być traktowany wyłącznie jako koszt prowadzenia działalności.

Odpowiednia analiza pozwala jednocześnie identyfikować nieefektywności w istniejącym modelu, poprawiać warunki współpracy z dostawcami, optymalizować procesy i odkrywać możliwości rozwoju nowych usług.

W przypadku firm posiadających rozbudowaną sieć sprzedaży oraz bezpośrednie relacje z klientami szczególnie interesujący jest potencjał łączenia infrastruktury płatniczej z programami lojalnościowymi, produktami kartowymi i dodatkowymi usługami finansowymi.

Współpraca z3x z klientem objęła więc dwa wzajemnie uzupełniające się obszary: Payment Cost Optimization oraz FinTech Business Development.

Pierwszy koncentrował się na poprawie efektywności i ekonomiki obecnych procesów. Drugi – na identyfikacji możliwości wykorzystania płatności i usług finansowych do generowania dodatkowej wartości biznesowej.

To przykład projektu, w którym wiedza o rynku płatniczym została wykorzystana nie tylko do redukcji kosztów, ale również do wsparcia szerszej strategii rozwoju przedsiębiorstwa.